O crédito estruturado é vantajoso para seus investimentos. Entenda o que é e como funciona.

Você já ouviu falar dos fundos de crédito estruturado? Ele é um tipo de produto financeiro que se apresenta como uma excelente opção para o investidor de renda fixa. 

Esse tipo de produto é interessante para ter em carteira, pois costuma ofertar uma maior estabilidade, aliado ao bom potencial de retorno financeiro de forma simples e fácil, já que é possível colher os benefícios que pode oferecer.

Quer entender mais sobre o tema? Siga a leitura, vamos te explicar tudo o que precisa saber!

O que é crédito estruturado? 

Diariamente empreendedores e pessoas físicas precisam de crédito para realizar seus projetos e sonhos. Vamos chamá-los de “tomadores de crédito”. E o mercado financeiro tem empresas dispostas a emprestar esse capital, em troca de garantias de pagamento.

Dívidas de cartão de crédito, carteira de financiamento de imóveis, e até contas de água e luz podem servir como garantia para concessão de crédito.

Antigamente, quando  empresas e pessoas físicas tinham a necessidade de captar recursos para financiar um carro ou imóvel ou mesmo para empreender, por exemplo, só havia uma saída para obterem esse capital: por meio de grandes bancos que ofereciam crédito por altas taxas e mediante várias condições, que muitas vezes o tomador de crédito não tinha como atender.

Com o surgimento das fintechs, criou-se um setor de crédito desbancarizado, em que essas fintechs emprestam dinheiro a pessoas físicas e jurídicas, usando alta tecnologia para avaliar a real capacidade financeira e idoneidade do tomador de crédito. Para ter capital suficiente para realizar esse empréstimo e ter uma garantia nessa concessão, essas empresas contam com produtos de crédito estruturado. Eles captam recursos junto a investidores profissionais e PJ, de alta renda.

Empresas como a Empírica, por exemplo, atuam estruturando e gerenciando esses produtos, viabilizando essa conexão entre os tomadores de crédito, as fintechs que realizam essa concessão e os investidores desses produtos de crédito estruturado. 

O crédito estruturado é geralmente usado como lastro (garantia) de fundos de renda fixa que estão disponíveis para investidores qualificados pessoa física, como é o caso dos fundos da família Empírica Lótus.

Como investir em crédito estruturado? 

No segmento de renda fixa existem investimentos em crédito público (como Letras do Tesouro) ou crédito privado e, dentro deste, existem fundos multimercado cujos ativos são fundos de crédito estruturado.

Portanto, o investimento em crédito estruturado por pessoas físicas se dá por meio de investimento em fundos multimercado, cujos ativos sejam compostos por fundos de crédito estruturado.

Como escolher um bom fundo que contenha produtos de crédito estruturado?

Para escolher um bom fundo multimercado, que contenha produtos de crédito estruturado, é necessário olhar para quem está fazendo a gestão dele. Avalie a empresa, os gestores, seu histórico, entre outros critérios. 

Além disso, você deve pensar também quais são seus objetivos com o investimento no fundo. O que é prioridade para você? Proteção contra inflação ou ganhar com a alta da taxa de juros?

Outro ponto que você deve avaliar é quanto tempo é possível deixar o dinheiro investido. O ideal ao investir é buscar um equilíbrio entre os prazos de resgate dos seus investimentos, de acordo com sua previsão de necessidade de uso desse capital futuramente.

Os fundos oferecidos pela Empírica, foram desenhados para atender a diferentes objetivos de investimento. Por isso, estão atrelados a diferentes indicadores de mercado (CDI ou IPCA), mas sempre usando produtos de crédito estruturado como lastro. Confira:

Conheça a Empírica e o que podemos te oferecer

A Empírica é uma gestora de fundos de renda fixa e crédito estruturado, atuante no mercado há mais de 13 anos. 

Ajudamos a conectar tomadores de crédito com investidores, por meio de uma equipe multidisciplinar altamente qualificada. Estamos prontos para articular e mobilizar uma grande rede de parceiros para desenvolver soluções diferenciadas, gerando valor compartilhado para todos. 

Criamos e gerenciamos 100% dos lastros formados por fundos de crédito estruturado. Graças à expertise da nossa preparada gestão, que desenha os fundos com grande pulverização de produtos de crédito estruturado, nossos fundos multimercado não entregaram rentabilidade negativa desde que foram criados. Além disso, os fundos apresentaram um ótimo desempenho mesmo durante o período crítico da pandemia.

Uma vez que esses produtos de crédito estruturado que criamos e gerenciamos estão diretamente na base da economia real e contam com uma estrutura robusta (construída para enfrentar cenários de estresse, como alta inadimplência ou inflação), eles oferecem grande estabilidade para os fundos multimercado da Empírica.