Diversificar investimentos é primordial para proteger seu patrimônio

É comum que investidores tenham receio de sair da poupança e variar seus investimentos por medo de perder dinheiro ou por medo de expor seu patrimônio a riscos desnecessários. O que ninguém te contou até hoje é que diversificar investimentos é a coisa mais inteligente e confiável que você pode fazer para ajudar a proteger seu capital.

E quem está falando isso não é a Empírica. O termo “diversificar investimentos” surgiu na década de 50, quando Harry Markowitz comprovou matematicamente que os investidores não devem apostar somente em um tipo de investimento, através da Teoria Moderna do Portfólio. Siga a leitura para entender mais. 

O que significa diversificar investimentos?

A diversificação dos investimentos consiste basicamente em distribuir seu capital acumulado entre diferentes ativos disponíveis no mercado financeiro. Ou seja, é muito importante não deixar suas economias em um único tipo de produto para prevenir qualquer exposição que seu patrimônio possa vir a ter um dia.

Ao longo da vida financeira passamos por um ciclo chamado Ciclo Financeiro, o qual passamos pela acumulação, rentabilização até a preservação de capital. Confira os tipos de pessoas que se enquadram em cada fase do ciclo: 

• Acumulação: Pessoas que estão iniciando a vida profissional e não possuem capital.
• Rentabilização:  Consideramos aqui pessoas que já possuem certo capital e que têm como principal fonte de riqueza o trabalho. 
• Preservação de Capital: Podemos considerar nesta fase pessoas mais experientes, que já tenham construído seu patrimônio e que estejam pensando em manter seu padrão de vida na aposentadoria, sem correr grandes riscos e preservando o que construíram ao longo de muitos anos de trabalho.

Justamente por conta de todas essas características, nesta fase é recomendado escolher investimentos que assegurem seu padrão de vida, sem corroer o patrimônio. Quem está na fase de preservação, geralmente também tem um perfil de investidor mais conservador. 

Como diversificar investimentos tendo um perfil conservador? 

Para diversificar os investimentos não é necessário estar disposto a correr grandes riscos, já que é possível diversificar investimentos com  ativos distintos de uma mesma classe de aplicações, como a renda fixa, por exemplo. 

Digamos que seu patrimônio represente X, para diversificar os investimentos podemos realizar da seguinte forma: 40% aplicado na poupança, se o investidor não quiser abrir mão por completo de um investimento no qual possui mais experiência, e 60% investido em fundos multimercado, por exemplo.*

Dessa forma, diluindo o patrimônio entre ativos de renda fixa, por exemplo, conseguimos maximizar retornos e minimizar os riscos ao longo dos anos, a depender de seu perfil de investidor e das escolhas que fará. 

* Esta não é uma recomendação de carteira de investimentos, é apenas um exemplo, a fim de tornar a explicação mais didática.

4 benefícios para diversificar sua carteira de investimentos

1- Protege seu dinheiro da inflação

Por conta da inflação, a tendência é a desvalorização do nosso dinheiro dia após dia. Isso significa que, em 1994 quando a nota de R$100 foi oficialmente lançada, a nota valia exatamente o que estava na cédula: R$100.

Se levarmos em consideração o poder de compra que temos hoje e, ainda, a correção inflacionária durante este período, seriam necessários R$748,04 para comprar as mesmas coisas, como podemos observar no gráfico abaixo, oriundo de uma matéria do portal G1.

Reprodução: G1

Variando os investimentos, é possível atrelar o capital a produtos indexados por diferentes indicadores econômicos (como CDI, IPCA ou IGPM) e assim aumentar sua capacidade de driblar perdas ligadas à inflação ou à taxa de juros. Logo, manter o poder de compra fica mais fácil e você pode preservar melhor o seu patrimônio.

2- Garante a você mais confiança ao reduzir riscos

Ao diversificar sua carteira de investimentos, considerando seu perfil de investidor a as escolhas que fizer, você tem a possibilidade de diminuir riscos e ajudar a proteger seu patrimônio da inflação, uma vez que você não expõe todo o seu capital ao risco em um só tipo de produto. Esta é uma vantagem, pois no caso de qualquer eventual problema que você possa vir a ter, não irá comprometer todo o seu capital investido.

3- Possibilidade de maiores retornos

Diversificar os investimentos te proporciona contato com rentabilidades maiores e melhores que, não só podem contribuir para a manutenção do patrimônio e do padrão de vida, como principalmente, permitem que o seu capital se beneficie dos ciclos positivos dos indicadores econômicos.

Já vimos em um artigo anterior que o rendimento da poupança é um dos mais tímidos do mercado, tendo retornos inferiores à inflação, o que pode acabar resultando na perda de poder de compra e em prejuízos para sua carteira.

4- Oferece a você possibilidades compatíveis com seu perfil e seus objetivos

O bom investimento na carteira está completamente relacionado à sua fase no Ciclo de Investimento e consequentemente, com seus objetivos e perfil de investidor. Ao ter essa variedade de produtos no portfólio, você consegue alinhar expectativa e realidade, respeitando seu perfil conservador. 

Hoje é possível diversificar apenas com opções que têm uma volatilidade baixa e que vão te proporcionar mais estabilidade, mesmo em momentos de incerteza, como foi o caso da pandemia do Covid-19. Um bom exemplo, são os fundos de investimento oferecidos pela Empírica que performaram muito bem, oferecendo confiança e um excelente equilíbrio entre risco e retorno aos investidores, uma vez que não apresentam resultados negativos desde que foram criados, mesmo durante a pandemia.

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